De acordo com a consultoria Economática, o valor de retorno real da caderneta de poupança está perdendo muito diante da inflação. Ou seja, o dinheiro investido está ficando cada vez mais desvalorizado. No período corrente de abril de 2020 a abril deste ano, o investimento acumula saldo negativo de -4,80%, o que considero uma perda sensível do poder de compra dos recursos aplicados.

Para se ter uma ideia prática, uma aplicação de R$ 100 feita em abril do ano passado, atualmente vale R$ 95,20. Este é o dinheiro que você tem diante do que aplicou em 2020. Essa perda é o pior resultado de valorização desde junho de 2003, quando a poupança perdeu -4,94%. A conta que aparentemente registra um pequeno crescimento no saldo não tem o valor real apresentado na aplicação.

Descomplicando a economia para que você possa entender melhor, isso acontece porque o ritmo de crescimento dos preços dos bens de consumo, medido pelo IPCA, foi maior que os rendimentos que seu investimento ganhou ao longo dos 12 meses corridos. Atualmente, a poupança paga 70% da taxa Selic, taxa básica de juros do Brasil, que atualmente está em 3,5% anuais, mais a variação da Taxa Referencial, conhecida como TR. Só que a TR está em zero há muito tempo. Isso quer dizer que seu dinheiro perdeu valor diante dos potenciais produtos que poderiam ser comprados com esse mesmo recurso em abril de 2020.

A poupança, no ano passado, chegou a apresentar balanço positivo por vários meses seguidos, por ser o investimento mais prático a ser feito pelas pessoas. Em apenas um clique no aplicativo do seu banco, você investe. Entretanto, neste ano, as pessoas têm retirado mais dinheiro que aplicado nas contas poupança. Essa fuga do investidor mostra que a situação econômica brasileira ainda não está boa e um dos principais fatores contributivos para isso é a própria pandemia. Se os rendimentos não são superiores à carga inflacionária, o investidor perdeu dinheiro. Há oito meses seguidos, a poupança apresenta retorno real negativo.

Apenas o dólar apresentou maior perda de valor que a poupança no comparativo de 12 meses corridos, de -6,74%. Então, usando a mesma fórmula que calculamos a poupança, quem investiu R$ 100 em dólares, hoje tem apenas R$ 93,26 de valor monetário real. Já quem investiu em euros, conseguiu ganhar 2,64%. Para cada R$ 100, o investidor em euros hoje tem R$ 102,64.

O momento é de dar valor ao seu dinheiro, parar e pensar o que deve fazer da melhor maneira que possa ter seu recurso realmente valorizado, com investimentos que sejam rentáveis e possam proporcionar o crescimento real de seu patrimônio monetário.